To pytanie może wydawać się przewrotne, zwłaszcza na stronie doradztwa finansowego. Ale właśnie dlatego warto je zadać. W świecie finansów osobistych, świadome podejmowanie decyzji ma kluczowe znaczenie. Ubezpieczenia finansowe to nie są produkty uniwersalne – ich skuteczność zależy od konkretnej sytuacji życiowej i ekonomicznej klienta. W tym artykule pokażemy, że nie zawsze warto inwestować w każdą polisę, a nadmiarowe ubezpieczenia mogą tylko drenować nasz budżet.
Ubezpieczenie to narzędzie, nie talizman
Polisa ubezpieczeniowa ma sens wtedy, gdy zabezpiecza Cię przed nieprzewidzianymi wydatkami, których samodzielnie nie byłbyś w stanie pokryć. Przykładowo: koszt leczenia po poważnym wypadku, odszkodowanie za spalone mieszkanie czy utratę dochodu na skutek choroby. Nie ma sensu ubezpieczać się „na wszystko”, jeśli nie ma to podstaw ekonomicznych ani logicznych.
Przykład z życia: czy warto mieć ubezpieczenie na życie bez osób na utrzymaniu?
Załóżmy, że masz 27 lat, mieszkasz sam, nie masz dzieci, partnera ani kredytu hipotecznego. Twój majątek to wynajmowane mieszkanie i samochód osobowy. Czy w takim przypadku warto płacić składkę za ubezpieczenie na życie opiewające na 500 tys. zł? Prawdopodobnie nie. Bo nikt nie będzie potrzebował tej wypłaty po Twojej śmierci. W takiej sytuacji lepiej zainwestować w ubezpieczenie zdrowotne prywatne, polisę NNW lub ubezpieczenie dochodu, które zabezpieczy Cię w razie niezdolności do pracy.
Jakie ubezpieczenia warto mieć naprawdę?
W doradztwie finansowym kierujemy się zasadą: nie chodzi o to, by mieć jak najwięcej polis, tylko by mieć te, które są naprawdę potrzebne. Oto ubezpieczenia, które zwykle warto rozważyć:
Nie każde ubezpieczenie jest inwestycją. Niektóre są tylko kosztem. Wybieraj świadomie, a nie pod wpływem strachu czy reklamy.
Ubezpieczenia i planowanie finansowe – czego naprawdę potrzebujesz?
Ochrona finansowa powinna być częścią szerszej strategii zarządzania budżetem domowym. W JPW Doradca pomagamy naszym klientom analizować ryzyka i wybierać produkty, które mają sens ekonomiczny i życiowy. Nie sprzedajemy polis – pomagamy dobrać właściwe narzędzia finansowe: ubezpieczenia, kredyty, inwestycje i więcej.
Podsumowanie – nie przepłacaj za ochronę, której nie potrzebujesz
W świecie finansów kluczowa jest świadomość. Nie każda polisa to dobra decyzja. Zanim podpiszesz kolejne ubezpieczenie, zadaj sobie pytanie: czy naprawdę mnie to chroni, czy tylko usypia moją czujność? A jeśli masz wątpliwości – skonsultuj się z nami. Doradztwo finansowe to inwestycja w lepsze decyzje.
📞 Skontaktuj się z JPW Doradca i sprawdź, które ubezpieczenia naprawdę mają sens. Zadbaj o swoje finanse z głową!
